Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику и обеспечивать вас лучшим контентом. Продолжая пользоваться нашим сайтом, вы соглашаетесь с использованием технологии cookie-файлов. Это совершенно безопасно!
Идеальный расчетный счет для малого бизнеса: ожидания и реальность. Исследование

Идеальный расчетный счет для малого бизнеса: ожидания и реальность. Исследование

Время прочтения:

«Опора России» направила в ЦБ предложение о создании базового банковского счета для субъектов МСП. Цель предложения – снизить нагрузку на малый бизнес в части банковского обслуживания.

Базовый счет

«Опора России» озвучила следующие ключевые характеристики базового банковского счета:

  • договор базового банковского счета является публичным договором;
  • базовый банковский счет открывается исключительно для самозанятых лиц, осуществляющих деятельность на основании патента, ИП и микропредприятий;
  • лица, открывающие базовый банковский счет должны иметь годовой оборот не более 30 млн. рублей;
  • среднемесячный остаток денежных средств на базовом банковском счете не может превышать 5 млн. рублей;
  • у лиц, открывающих базовый банковский счет, средняя численность наемных работников не должна превышать 15 человек;
  • лица, открывающие базовый банковский счет, не вправе иметь иных банковских счетов;
  • кредитные организации не вправе осуществлять кредитование базового банковского счета;
  • обороты по базовому банковскому счету не принимаются в расчет ограничительных индикаторов по ПОД/ФТ.

Тарифы банков: ожидания

«Опора России» также внесла предложения по стоимости отдельных банковских операций. При этом отмечается, что  указанные тарифы являются рекомендацией и не должны привести к удорожанию услуг кредитных организаций, в случае если существующие тарифы ниже предложенных характеристик базового счета.

Операция

Стоимость

Открытие счета

Бесплатно

Заверение комплекта документов при открытии счета

Не менее 100 руб.

Не более 500 руб.

Ведение и обслуживание рублевого счета в год

Не менее 3 000 руб.

Не более 5 000 руб.

Использование интернет-банка

Бесплатно

Выдача носителя, изготовление одного Сертификата ключа проверки ЭП

Не менее 1 000 руб.

Не более 2 000 руб.

Обновление сертификата ключа проверки ЭП

Не менее 250 руб.

Не более 500 руб.

Выдача и обслуживание банковской карты в год

Не менее 500 руб.

Не более 1 500 руб.

Перевод средств cо счета ЮЛ

 

Перевод ы в пользу налоговых органов и иные обязательные платежи

Бесплатно

До 5 переводов включительно в отношении иных лиц в календарный месяц

Бесплатно

6-ой и последующий перевод в календарном месяце

Не менее 30 рублей за платеж

Не более 80 рублей за платеж

Прием и зачисление наличных денежных средств на счёт

 

По предоставляемой банковской карте

Не менее 0,1% от суммы

Не более 0,3% от суммы

Через устройства самообслуживания

Не менее 0,1% от суммы

Не более 0,3% от суммы

Через кассу банка

Не менее 0,5% от суммы

Не более 1,25% от суммы

Выдача наличных со счета (в т.ч. при закрытии счета согласно требованиям 115-ФЗ)

 

По предоставляемой банковской карте

Не менее 0,5% от суммы

Не более 2% от суммы

Через кассу кредитной организации

 

До 1 млн. рублей в месяц

Не менее 0,2% от суммы

Не более 1% от суммы

От 1 млн. рублей до 5 млн. рублей в месяц

Не менее 1% от суммы

Не более 3% от суммы

От 5 млн. рублей до 10 млн. рублей в месяц

Не менее 1,5% от суммы

Не более 4% от суммы

От 10 млн. рублей до 20 млн. рублей в месяц

Не менее 2% от суммы

Не более 5% от суммы

От 10 млн. рублей до 20 млн. рублей в месяц

Не менее 3% от суммы

Не более 7% от суммы

Предоставление клиенту документа на бумажном носителетиповых справок по операциям клиента

 

До 1 документа в месяц

Не менее 250 рублей за документ

Не более 500 рублей за документ

Свыше 1 документа в месяц

Не менее 300 рублей за документ

Не более 700 рублей за документ

Тарифы банков: реальность

Ассоциация российских банков провела опрос среди кредитных организаций с целью сбора и обобщения соответствующей информации.

Результаты опроса накануне были опубликованы на сайте АРБ.

Наименование услуги

Сводные ответы банков на опрос

Открытие счета в рублях РФ

У 34% опрошенных банков есть бесплатное открытие р/с. У 31% банков стоимость услуги по открытию р/с превышает 1000 руб.

Ежемесячная плата за обслуживание по счету/пакету

42% опрошенных банков имеют тариф на дистанционное банковской обслуживание меньше 500 руб/мес. Тариф больше 1000 руб/мес за ДБО имеют 21% банков.

Подключение и обслуживание мобильного приложения банк-клиента

У 50% банков мобильного приложения нет. Бесплатное мобильное приложение есть у 22% банков.

Банки, в общем случае, могут брать плату как за подключение к мобильному приложению, так и абонентскую плату.

10% банков берут только плату за подключение, а 5% - только абонентскую плату.

Стоимость подключения варьируется от 0 до 2 000 руб, а ежемесячная плата, как правило, составляет до 500 руб/мес.

Выпуск и обслуживание банковской карты

Как правило, плата за выпуск корпоративной карты составляет от 0 до 500 руб, обслуживание - до 1000 руб в год.

80% банков берут приведенную плату меньше 1 тыс руб в год. Из них 16% банков выдают и обслуживают корпоративные карты бесплатно.

Часто карты с высокой ежегодной платой выпускаются бесплатно.

32% банков не берут плату за выдачу карты, 24% банков - за обслуживание карты.

Перечисление денежных средств в рублях РФ на счета, открытые в кредитной организации, стоимость за операцию.

Как правило, данная операция, проводимая через ДБО, осуществляется бесплатно - 76% банков не берут комиссию по внутренним переводам по ДБО.

Тарифы по ДБО у остальных банков варьируются от 7 до 15 руб за п/п.

Цена за бумажные п/п:

 - у 50% банков – бесплатно;

- у 40% банков тариф варьируется от 7 до 35 руб;

- у 10% банков тариф по бумажным п/п выше 35 рубл за п/п.

Тарифы банков также могут меняться в зависимости от времени перевода.

Количество включенных в пакет перечислений денежных средств в рублях РФ на счета, открытые в других КО (при наличии)

79% банков не имеют такой опции. У оставшихся банков число бесплатных перечислений варьируются в зависимости от тарифного плана и составляет от 3, 5 и 10 платежей в месяц и до бесконечности.

Перечисление денежных средств в рублях РФ на счета, открытые в других кредитных организациях, стоимость за операцию

Тарифы разделяются на тарифы по ДБО и тарифы с бумажными платежными поручениями (п/п). Также присутствует дифференциация тарифов по другим параметрам, например - времени проведения платежа.

Более 80% банков имеют размер оплаты по ДБО меньше 30 руб за п/п, а 47% банков размер платы за п/п в бумажном виде меньше 50 руб.

В то же время 26% банков имеют тариф превышающий 100 руб за 1 бумажный платежный документ.

Тем самым банки стимулируют клиентов использовать более удобную форму работы - ДБО.

Перечисление денежных средств в рублях РФ на счета физических лиц

Наблюдается разнородная практика.

8% банков декларируют, что комиссию не взимают. Еще у 13% тариф по оплате в ДБО составляет меньше 30 рублей за платеж. У 16% банков комиссия варьируются от 30 до 150 рублей за перевод.

 А еще у 23% банков тариф на перевод небольших сумм (до 100 - 300 тыс руб) составляет меньше 0,5%.

Но у 15% банков тариф на перевод больше 1%.

Следует отметить, что в общем случае тариф зависит от размера суммы, снимаемой, как правило в течении месяца, цели платежа (зарплата и приравненные к ней платежи, командировочные, другая цель), внутри или вне банка осуществляется операция, организационно-правовой формы плательщика.

Прием и зачисление наличных денежных средств на счет

Присутствует дифференциация тарифов по: видам наличности (монеты, банкноты), виду внесения (автомат самообслуживания cash-in, касса).

10% банка декларируют бесплатность соответствующих услуг в рамках лимитов 20 - 50 тыс руб.

 Дополнительно к ним, тариф меньше 0,2% имеют по банкнотам – 55% банков, а по монетам – 45% банков.

Выдача наличных со счета

Размер комиссии зависит от целей снятия, размер снимаемой суммы, способа снятия (касса, банкомат), наличия предварительной заявки, организационно-правовой формы клиента (ООО или ИП).

Как минимум банки выделяют следующие цели снятия наличных:

1. На з/плату, выплаты соц. характера, стипендий, пенсий, пособий, командировочные расходы;

2. На иные цели.

Большинство банков применяют тариф к сумме, снятой за календарный месяц. Тариф менее 1% при снятии менее 300 тыс руб в месяц имеют:

 - 40% банков - по выдачи наличных средств на любые цели;

- 64% банков – по выдачи наличных средств на оплату труда и иные социальные цели.

В некоторых банках тариф на снятие для ИП на 10%-30% может быть выше, чем для ООО.

Перечисление остатка денежных средств при закрытии счета на счет, открытый в другой кредитной организации, при закрытии счета согласно требованиям противолегализационного законодательства

У 65% банков тариф на закрытие составляет меньше 200 руб.

У 10% банков - 10% от размера остатка или больше.

Изготовление справок и иных документов, связанных с информацией о счете по запросу клиента

Банковские тарифы делятся на тарифы за документ и тарифы за 1 лист. Как правило, тариф за стандартный документ составляет меньше 500 рублей. Исключение составляют специальные документы (справка для аудиторских проверок, справка об оценке деловой репутации клиента и проч.)

Всего у 23% банков в тарифах есть размер комиссии больше 500 рублей, как правило по 1-3 видам справок. За срочность предоставления справки может браться повышенный тариф.

 

комментировать
наверх